住宅ローンにお困りの方へ

家計に重くのしかかる住宅ローン。

住宅ローンの支払は、長い年月をかけて行われるものですので、事情があって支払いが滞ってしまうこともあるでしょう。

例えば

• 不景気の影響で給料が減ってしまった。
• ケガや病気で休職。給料が減った。
• 子どもの進学や親の介護で支出が増えた。

といったことが、住宅ローンの支払が苦しくなる要因としてあげられます。

住宅ローンの支払いが苦しくなった場合、それを軽くする方法として、リスケや借り換え、個人再生などの方法が考えられます。

ご相談者様の状況やご希望によって、取るべき方法は変わってきますので、まずは一度ご相談ください。

住宅ローンの返済に困った場合、取りうる手段は以下の3つです。
詳しく見ていきましょう。

1. 住宅ローンのリスケや借り換えをする。
2. 住宅の任意売却をする。
3. 住宅を残して、他の借金を減らす「個人再生」手続きをする。

以上3つの方法で、住宅ローンの問題を解決していきます。
①から詳しく見ていきましょう。

【①　住宅ローンのリスケや借り換えをする】

住宅ローンのリスケとは

住宅ローンのリスケ（リスケジュール）とは、

• 返済を一時的に猶予してもらう。
• 返済期間を延長してもらう。

といった返済の条件を変更してもらうことです。

リスケをお考えなら、まずは住宅ローンを組んだ金融機関に相談してみましょう。
返済条件の変更には様々な種類がありますので、ご自身の状況にあった条件変更は何かをよく考える必要があります。

住宅ローンの借り換えとは

現在の住宅ローンの残高分の借入をし、そのローンを完済した後、借り入れした分を新しい金融機関に返済していくことを住宅ローンの借り換えといいます。

自分が借りた住宅ローンよりも、「金利が低い」「繰り上げ返済の条件が良い」といった条件の良い商品があれば、借り換えを考えてみるのも選択肢の一つです。

手数料がかかるといったデメリットもありますので、他の方法も含めて最良の方法かどうか検討する必要があります。

【②　住宅の任意売却をする】

任意売却とは、住宅ローンの返済が難しくなった時、借りた金融機関との合意のうえで、不動産を売ることをいいます。
売却代金で住宅ローンを完済することを目的としています。

借りた金融機関から任意売却が認められない場合、その不動産を差し押さえ、競売が実施されてしまいます。競売は、任意売却に比べ金額がかなり安くなってしまいます。
そのため、不動産を売って住宅ローンの完済を目指すなら、可能な限り任意売却をしたいところです。

【③　「個人再生」手続きをする】

住宅ローン以外の債務の返済で家計が苦しいなら、住宅ローン以外の債務を圧縮する「個人再生」という手続きも検討しましょう。

個人再生の手続について詳しくはこちら。

住宅ローンを滞納した場合、

滞納2～3ヶ月　→　延滞解消の督促状が届く
滞納半年　　　→　一括返済の通知が届く・保証会社による代位弁済が行われる
更に放置　　　→　裁判所から競売開始の通知が届く

どのくらい滞納していたかにより、以上のような手続きが金融機関や裁判所によってなされていきます。

こういった手続きをされることがないよう、住宅ローンの支払が苦しい、と思ったら早めに金融機関や法律の専門家などに相談されることをおすすめします。